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Pagos CHAPS en el Reino Unido: Guía Completa
Guía paso a paso: Cómo realizar pagos CHAPS
Para iniciar una transferencia CHAPS, necesita conocer los pasos y los requisitos. Realizar pagos CHAPS implica varias etapas importantes, desde recopilar la información necesaria hasta verificar los detalles de la transferencia.
CHAPS (Sistema de Pagos Automatizados de la Cámara de Compensación) es un sistema de pagos de alto valor en el Reino Unido, gestionado el mismo día por el Banco de Inglaterra. Desempeña un papel clave en el sistema financiero del Reino Unido, gestionando más de 50 millones de transacciones con un valor total superior a los 87 billones de libras esterlinas.
Pagos CHAPS – Información Clave
| Categoría | Detalles | Fuente |
|---|---|---|
| Definición | CHAPS es un sistema de mismo día en libras esterlinas utilizado para liquidar pagos mayoristas de alto valor, así como pagos de menor valor pero de tiempo crítico, como la compra o el pago de un depósito para una propiedad. | Banco de Inglaterra |
| Establecimiento | Originalmente establecido en Londres por la Cámara de Compensación Bancaria en febrero de 1984. | Wikipedia |
| Operación | Operado por el Banco de Inglaterra, ofreciendo una forma sólida y confiable de realizar pagos el mismo día. | Banco de Inglaterra |
| Horario de Operación | Generalmente abierto de 6am a 6pm, de lunes a viernes (excluyendo días festivos bancarios o públicos en Inglaterra y Gales). | Banco de Inglaterra |
Estadísticas Clave (2024)
| Estadística | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| Transacciones Diarias | 207,609 pagos CHAPS por día en promedio. | Banco de Inglaterra |
| Volumen Anual | 52.7 millones de pagos CHAPS, un aumento del 3.1% respecto a 2023. | Banco de Inglaterra |
| Valor Anual | 87.5 billones de libras, una disminución del 4.4% respecto a 2023. | Banco de Inglaterra |
| Valor Diario Promedio | 344.4 mil millones de libras diarias. | Banco de Inglaterra |
| Participación de Mercado | Representa solo el 0.1% del volumen total de pagos del Reino Unido, pero el 88% del valor total de pagos en libras esterlinas. | UK Finance |
Proceso de Pago CHAPS
| Paso | Descripción | Fuente |
|---|---|---|
| 1. Iniciación | El pagador instruye a su banco para realizar un pago CHAPS a través de una sucursal, banca en línea, banca telefónica o por correo. | HSBC UK |
| 2. Requisitos de Información | Proporcionar el nombre completo de la cuenta del destinatario, código de clasificación, número de cuenta e información de referencia. | Santander UK |
| 3. Verificación | Autenticación mediante verificación de dos factores, verificación telefónica o verificación de ID en sucursal. | HSBC UK |
| 4. Procesamiento | El banco del pagador envía las instrucciones de pago al sistema de compensación CHAPS. | DashDevs |
| 5. Liquidación | Pago liquidado en tiempo real a través del Banco de Inglaterra. | Banco de Inglaterra |
| 6. Finalización | El destinatario recibe los fondos el mismo día si el pago se inició antes de la hora límite. | Barclays |
Requisitos y Tarifas
| Aspecto | Detalles | Fuente |
|---|---|---|
| Requisitos para Enviar | – Nombre completo de la cuenta del destinatario – Código de clasificación y número de cuenta – ID válida (para pagos en sucursal) – El pago debe realizarse antes de la hora límite | HSBC UK |
| Horas Límite | – Principales bancos del Reino Unido: típicamente 12:00 PM (mediodía) – Banca en línea: generalmente 5:00 PM – Puede variar según el banco | Barclays |
| Tarifas Típicas | 25-30 libras por transacción, significativamente más altas que otros métodos de pago. | Western Union |
Usos Comunes
| Caso de Uso | Descripción | Fuente |
|---|---|---|
| Transacciones Inmobiliarias | Comúnmente utilizado por abogados y agentes inmobiliarios para completar transacciones de viviendas y otras propiedades. | Banco de Inglaterra |
| Pagos Corporativos | Utilizado para pagos de alto valor y sensibles al tiempo, como pagos a proveedores o para el pago de impuestos. | Banco de Inglaterra |
| Compras Individuales de Alto Valor | Utilizado para comprar artículos de alto valor como un automóvil o pagar un depósito para una casa. | Banco de Inglaterra |
| Transacciones del Mercado Financiero | Ayuda a que los mercados financieros funcionen sin problemas al liquidar rápidamente transacciones de alto valor. | Nordark |
Ventajas y Desventajas
| Ventajas | Desventajas | Fuente |
|---|---|---|
| Liquidación el mismo día garantizada | Tarifas más altas que otros métodos de pago | GoCardless / ANNA Money |
| Sin límite superior en el valor de la transacción | Horas límite estrictas | GoCardless / ANNA Money |
| Seguro y confiable debido al respaldo del banco central | Limitado a horas bancarias del Reino Unido | GoCardless / ANNA Money |
| Adecuado para transacciones de alto valor y tiempo crítico | Difícil de cancelar una vez iniciado | GoCardless / ANNA Money |
| Sistema confiable | Solo para transacciones en libras esterlinas (GBP) | GoCardless / ANNA Money |
Comparación con Otros Métodos de Pago del Reino Unido
| Característica | CHAPS | Faster Payments | BACS | Fuente |
|---|---|---|---|---|
| Tiempo de Procesamiento | Mismo día (si se recibe antes de la hora límite) | Casi instantáneo (generalmente en 2 horas) | 3 días hábiles | Wise |
| Límite de Valor | Sin límite | Típicamente hasta 1 millón de libras | Sin límite formal pero típicamente usado para cantidades menores | Interbacs |
| Costo | Típicamente 25-30 libras por transacción | Generalmente gratuito o de muy bajo costo | Generalmente gratuito | Western Union |
| Horario de Operación | 6am a 6pm, de lunes a viernes | 24/7, 365 días al año | Procesamiento solo en días hábiles | Papaya Global |
| Casos de Uso Comunes | Transacciones inmobiliarias de alto valor, pagos corporativos | Pagos más pequeños y frecuentes | Pagos regulares como salarios y débitos directos | Banco de Inglaterra |
Medidas de Seguridad
| Característica de Seguridad | Descripción | Fuente |
|---|---|---|
| Marco Regulatorio | Las transacciones pasan por un marco altamente regulado supervisado por el Banco de Inglaterra | Cobase |
| Verificación de Transacciones | Cada transacción es verificada por los bancos miembros | Cobase |
| Encriptación y Autenticación | Protocolos avanzados de encriptación y autenticación aseguran las transacciones | Cobase |
| Monitoreo en Tiempo Real | Monitoreo continuo para detectar y prevenir actividades fraudulentas | Cobase |
| Protección contra Estafas APP | Nuevos requisitos de reembolso para estafas de Pagos Push Autorizados | PSR |
Próximos Cambios en 2025
| Cambio | Fecha de Implementación | Detalles | Fuente |
|---|---|---|---|
| Implementación de ISO 20022 | 1 de mayo, 2025 | Adopción obligatoria de datos mejorados ISO 20022 para pagos CHAPS, pospuesto de noviembre de 2024 | Banco de Inglaterra |
| Códigos de Propósito | 1 de mayo, 2025 | Uso obligatorio de Códigos de Propósito para todos los pagos entre instituciones financieras y para transacciones inmobiliarias | Banco de Inglaterra |
| Identificadores de Entidad Legal (LEI) | 1 de mayo, 2025 | Uso obligatorio de LEI para todos los pagos entre instituciones financieras | RapidLEI |
| Medidas Anti-Fraude | 2025 | Nuevos requisitos de reembolso por estafas APP para participantes de CHAPS para proteger a los consumidores | PSR |
| Implementación Completa de ISO 20022 | Noviembre 2025 | Etapa final de implementación de ISO 20022 para CHAPS y RTGS | Banco de Inglaterra |
Beneficios Clave de los Cambios ISO 20022 en 2025
La próxima implementación de ISO 20022 traerá varios beneficios a los pagos CHAPS:
- Mejora en la calidad y estandarización de datos
- Mejores capacidades de detección y prevención de fraudes
- Mejor procesamiento directo para transacciones de pago
- Mayor interoperabilidad con sistemas de pago internacionales
- Mejor seguimiento y conciliación de transacciones
Estos cambios son parte de un cambio global hacia un formato de mensajería de pagos estandarizado que agilizará los pagos transfronterizos y mejorará la eficiencia general del sistema financiero.
