Que tan importante es el mensaje de pagos en iso 20020?

ISO 20022 es una norma para el intercambio de datos entre instituciones financieras y es el estándar de mensajería utilizado para los pagos SEPA (Single Euro Payments Area). Esta norma cubre tanto los procesos comerciales como los formatos de mensajes, y los mensajes ISO 20022 son archivos de texto que utilizan la sintaxis XML.

Los mensajes de pagos que se pueden enviar utilizando la norma ISO 20022 en el contexto de los pagos SEPA se dividen en tres categorías: PAIN (iniciación de pagos), PACS (compensación y liquidación de pagos) y CAMT (gestión de efectivo).

• Los mensajes PAIN son utilizados por clientes corporativos para enviar instrucciones de pago a sus bancos.
• Los mensajes PACS son utilizados por participantes directos e indirectos de SEPA para enviar y recibir instrucciones de pago y operaciones relacionadas a sus bancos o mecanismos de compensación y liquidación (CSMs).
• Los mensajes CAMT son utilizados por los bancos para enviar informes de cuentas, incluyendo saldos y transacciones, a sus clientes. También son utilizados por los clientes para solicitar la cancelación de un pago por parte de sus bancos.

Cada categoría de mensajes de pagos tiene su propio código de categoría y nombres específicos de mensaje, y estos mensajes se estructuran de acuerdo a un esquema XML definido por la norma ISO 20022. Para enviar un solo pago, se deben completar más de 25 campos en los mensajes PAIN y PACS, que incluyen identificadores técnicos y detalles específicos del esquema de pago.

Por ejemplo, el mensaje pain.008.001.02 es utilizado por un cliente corporativo para enviar una instrucción de débito directo SEPA y contiene detalles específicos del esquema de pago, como el identificador del acreedor y la referencia de mandato única.

Para comprender mejor cómo se utilizan los mensajes de pagos en ISO 20022, se pueden realizar ejercicios prácticos utilizando los documentos y ejemplos proporcionados en los sitios web de ISO 20022 ISO 20022 Message Definitions | ISO20022 y otras fuentes relevantes. Estos ejercicios prácticos le permitirán familiarizarse con la estructura de los mensajes de pagos y cómo se utilizan en el contexto de los pagos SEPA.

Es importante tener en cuenta que la implementación de mensajes de pagos en ISO 20022 puede ser un desafío, pero hay soluciones y APIs disponibles, como la API de Numeral, que simplifican la integración de mensajes SEPA en los flujos de trabajo de pagos SEPA Messages: a Complete XML Format and ISO 20022 Guide. Al utilizar estas soluciones, puede aprovechar los beneficios que ofrece ISO 20022 en términos de estructura, precisión y legibilidad de mensajes de pagos.

Los beneficios del mensaje de pagos de (ISO 20022)

los beneficios del mensaje de pagos de (ISO 20022)son numerosos y abarcan varias áreas dentro de la industria financiera. Esta norma ha sido ampliamente discutida y analizada en el sector, y está siendo adoptada por diversos actores en todo el mundo. A continuación, se presentan algunos de los beneficios clave de la implementación del mensaje de pagos de ISO 20022:

1. Mejora en el tiempo de procesamiento y precisión: ISO 20022 y los mensajes de pagos cuentan con campos estructurados que permiten un procesamiento más rápido y una mayor precisión en la validación de la información. Por ejemplo, ciertos campos como «Dirección» almacenan información específica según reglas específicas, lo que facilita la validación y acelera el procesamiento de los mensajes de pagos. Además, ISO 20022 proporciona información más detallada sobre intermediarios, lo que permite un seguimiento más preciso de los pagos y una mejor verificación de delitos financieros Los Beneficios de la Adopción de ISO 20022 en la Industria ….
2. Verificación de sanciones más eficiente: Los sistemas de verificación de sanciones bancarias escanean cada campo en un formato de mensaje para identificar información de país y validarla según las reglas de sanción. ISO 20022 facilita esta verificación al proporcionar campos específicos, como «País», que simplifican el procesamiento y aceleran el tiempo de verificación Los Beneficios de la Adopción de ISO 20022 en la Industria ….
3. Sin truncamiento significa beneficios máximos: Los sistemas bancarios existentes están programados para aceptar solo una cantidad limitada de información en los formatos de mensaje actuales. ISO 20022 admite una mayor cantidad de información, lo que evita la pérdida de datos importantes. Al procesar toda la información en cada campo, se garantiza que no haya impacto negativo en el negocio o en los clientes Los Beneficios de la Adopción de ISO 20022 en la Industria ….
4. Reducción de riesgos y costos de mantenimiento: Muchas instituciones financieras utilizan múltiples sistemas heredados que requieren una supervisión y gestión constante. La migración a ISO 20022 proporciona la oportunidad de estandarizar el formato interno, lo que reduce los riesgos y los costos asociados con el mantenimiento de múltiples formatos.
5. Conocimiento más profundo de los clientes: La adopción de ISO 20022 permite a los bancos obtener una mayor información sobre los tipos y propósitos de pago, así como detalles más completos sobre remitentes y destinatarios. Esto permite a los bancos comprender mejor el comportamiento de sus clientes y desarrollar productos mejorados que satisfagan sus necesidades de manera más efectividad.
6. Reducción de fraudes: ISO 20022 contiene campos específicos con mensajes de pagos que pueden utilizarse para identificar transacciones potencialmente fraudulentas. Estos campos, conocidos como Datos de Fraude Mejorados (EFD, por sus siglas en inglés), incluyen información como el «Código de Propósito», la «Edad del Titular de la Cuenta», la «Antigüedad de la Cuenta», el «Volumen de la Cuenta» y el «Tipo de Cuenta». La identificación de estas transacciones fraudulentas puede ayudar a reducir los casos de fraude en los pagos electrónicos

En resumen, la implementación del mensaje de pagos de ISO 20022 proporciona una serie de beneficios en términos de procesamiento más rápido, mayor precisión, eficiencia operativa, reducción de riesgos y costos, conocimiento más profundo de los clientes y reducción de fraudes esto ayudar a dar confianza en la gente que esten interesados pero indecisos. Estos beneficios demuestran que la adopción de ISO 20022 no es solo una obligación, sino también una oportunidad para transformar y mejorar la industria financiera.Recuerda que siempre consultar fuentes confiables y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones relacionadas con los mensajes de pago y la adopción de ISO 20022.